發布時間：2019-5-29 分類： 電商動態
P2P的繁榮與亂局
自2005年以來，zopa在英國成立，世界上充滿了p2p旗幟。從宜新到拍拍和貸款，人人，魯錦，紅嶺風險投資等，從上海到北京再到深圳，p2p就像臺風一樣席卷全國。
與深圳相比，北京的公司自然是富裕而英俊的，就像最近的市場一樣，它是由世界上最大的p2p公司lendingclub創建的。北京大多數互聯網金融公司的管理層都是海外背景。它在資本運作和市場溝通方面更為激進。當然，它也會引起爭議，比如電子租賃。有時間聊天租寶。與基層相比，深圳更加務實，更注重盈利和增長。
從早期的野蠻增長到當前行業的集體轉型，p2p行業經歷了過山車。在整個國家的眼中，在媒體眼中，中國的互聯網金融前景遠遠超過美國，與銀行分享世界尚不清楚。在大趨勢下，它也喚醒了中國人民對p2p的熱情。根據百度不完全統計數據，14個月的單月金融搜索請求達到140億次，月環比增長非常迅速。 ps：一個搜索請求1美元，百度需要收到多少廣告費？這也催生了整個互聯網金融行業數字廣告的繁榮。據北京一家社交媒體廣告公司稱，投資最多的公司，該公司每年購買微信大媒體的費用高達1億美元。 。這只是冰山一角。即便是游戲廣告公司也在忙著它。由于財富管理應用的興起，國內應用市場的商業化還不成熟，游戲公司資源已成為推動互聯網金融市場的熱門商品?？梢钥闯?，互聯網金融幾乎被全民所掩蓋。
有一段時間，互聯網金融從紅海變為血海。類似于年度團購戰，私營部門，銀行部門，國有部門，上市部門以及已經獲得風險投資的許多其他平臺。整個行業都處于混亂之中。如何成功突破已成為許多互聯網金融交易者的核心問題。在商業模式方面，P2P，眾籌，消費金融，保險，支付和價格比較都是一樣的。最受歡迎的是P2P。我們分析P2P的商業模式，找出突破的方向。
P2P的電商模式
對于P2P，如果金融產品可以在線銷售，那不就是電子商務嗎？因此，電商已成為互聯網金融的熱門商品。正如電子商務需要傳統的人才和電商一樣，互聯網金融也需要金融產品人才和互聯網人才。從各種邏輯來看，互聯網金融是建立一個金融電子商務平臺。從理論上講，它沒有任何問題。
電子商務的邏輯是交通為王，體驗是皇帝。讓我們拿錢并帶來流量，讓用戶規模更大，形成商業效應。有更多的買家和更多的賣家。貨物足夠豐富，可以滿足買家的需求。經驗是用戶不會將價格作為唯一選擇因素，購買體驗，情感體驗和平臺品牌都是影響用戶購買決策的主要因素。
金融電子商務是不同的。我們首先談談商品豐富度與買家之間的關系。金融產品不像實物商品。風格，質地和風格各不相同。由于嚴格贖回的前提，用戶不關心產品風險差異。更多的是權衡時間周期和回報率，考慮到每個人的財務狀況不同，有些人只能選擇短期，有些人愿意選擇長期，高回報。從經驗來看，用戶更關注的是回報率，情感因素可能不如電子商務，回報率成為唯一的制約因素。
當回報率成為唯一因素時，平臺的可操作性大大降低。隨著目標質量越來越低，平臺金融產品的規模越大，風險就越大，無論風險控制多么完善。這造成了矛盾。為了實現更大規模的平臺交易，有必要提供更多具有更高收益的金融產品，這將更具風險。由于存在嚴格的贖回，一旦發生大規模違約，就沒有流動性。平臺，除了自己的基金池底部，誰會填補底部？我愿意相信，未來的破產平臺不是老板的意圖，我不能得到錢，正如經濟學家所說，當經濟衰退時，銀行會不走運，不是企業主做的不想還錢，如果我沒有錢我該怎么辦？
由于用戶只關注回報率，為了滿足用戶的需求，高收益已成為各種平臺的營銷手段。在過去一年左右的時間里，ppmoney已經享受了15％甚至20％的收入，這已被許多用戶所追捧。如前所述，主題越多，回報率越高，資產方面的風險越大，違約率越高。如果出現大規模違約，您只能使用自有資金的底部。一旦平臺強大。很難實現這個底部，有可能關閉。
P2P的小而美方向
在這方面，銀行部門目前正在做到最好，直接使用和借鑒銀行累積風控的經驗和資源多年。從這個角度來看，值得在所有P2P平臺上學習。我們回到金融電子商務的模式。傳統電子商務通過研究實體經濟的發展軌跡，尋求電子商務的突破模式，逐步發現電子商務的未來是個性化的，小的，金融電子商務應該經過研究。實物金融（銀行）的發展軌跡，為金融電子商務找到突破的途徑。傳統銀行在個人服務，人文關懷和公共服務營銷方面做得很好。那么金融電子商務應該在這些領域發揮作用嗎？
因此，我認為P2P還需要從物理金融中學習，依靠互聯網思維進行轉型，并從用戶的角度創建一個小而美的平臺。在為用戶提供合理的回報率的同時，通過會員制，生活服務，增值服務等，如消費者信任，財務管理+消費，為用戶創造真實，溫度的平臺，這決定了平臺是它更專注，更安全，更個性化，代表著互聯網金融的小而美的方向。
從這個角度來看，Maverick Capital擁有的小牛錢罐有些一致。這個平臺是第一個在深圳提出bs2p概念，財務管理+生活O2O，產品數量有限，購買要求有限，大大降低壞賬風險，保證平臺資產安全的平臺。同時，經常引入各種類型的益處。例如，如果您購買定制產品并捐贈中國電信的iphone6s，各種電影票都將獲得額外獎勵。級別越高，獎勵越多。據了解，與深圳互聯網金融平臺高管的基層相比，小牛隊自然是富裕而英俊的，而高管們都來自英美煙草。他們希望利用騰訊的方法創建一個滿足用戶終極體驗的移動創新金融平臺。用戶更加真實，并且有溫度感。如果你可以添加公益金融產品，這就是騰訊擅長的，我相信會有更多的想象力。
另一個小而美麗的平臺是前海理想金融。該公司還擁有騰訊的基因。法定代表人與騰訊有著很好的聯系。從小而美的特點來看，前海的理想財務狀況非常好。目前，每天新增約1000萬件新產品。與日常平均數以億計的平臺的某些產品相比，風險將小得多。大多數產品是三個月到六個月，這也降低了資本運作的風險。另一方面，采用快照模式極大地提高了平臺資金運作的效率。由于先前的交易知識，資金鏈將大大改善，用戶對平臺的粘性將大大提高。我們知道，饑餓營銷的力量在于牛群效應和饑餓，當我們看到產品被一群人搶購時，無疑會降低心臟的風險并提高購買率。
電子商務經歷了大規模的平臺時代后，它也進入了一個小而美的時代。對于互聯網金融而言，最好從戰斗開始時走一條小而美麗的道路，或許創造另一個世界。
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