長(zhǎng)期以來(lái)，長(zhǎng)期用戶(hù)的需求一直被忽視，因?yàn)殂y行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)注于大規(guī)模集中的第一端用戶(hù)的投融資需求。隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的加快，人民生活水平的提高，中等收入者的比例增加，長(zhǎng)尾已經(jīng)開(kāi)始逐步增加，這為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)了巨大的發(fā)展空間。

與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融主要滿(mǎn)足小而分散的投融資需求。強(qiáng)大的流動(dòng)性，各種情景的切入以及累積的流量?jī)?yōu)勢(shì)使互聯(lián)網(wǎng)公司的金融業(yè)務(wù)以相對(duì)較快的速度發(fā)展。根據(jù)企鵝智囊團(tuán)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，阿里的螞蟻金融，騰訊的騰訊金融，京東的京東金融和百度金融已經(jīng)涵蓋了大多數(shù)金融形式。此外，小米，樂(lè)視，美團(tuán)，58城市，去哪里等互聯(lián)網(wǎng)巨頭通過(guò)投資“鍍金”，或目前正在籌備互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。從目前的互聯(lián)網(wǎng)公司的“鍍金”之路，可以看出互聯(lián)網(wǎng)巨頭正在采取混合運(yùn)營(yíng)的理念，而多業(yè)務(wù)線整合了自己的金融業(yè)務(wù)生態(tài)。然而，從目前的布局來(lái)看，幾家企業(yè)似乎遭遇了“冷遇”。

P2P，保險(xiǎn)，股權(quán)眾籌，這些熱門(mén)企業(yè)都是“冷酷的”&rbsp;

在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，P2P，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和股權(quán)眾籌并不是很受互聯(lián)網(wǎng)巨頭的歡迎。在P2P領(lǐng)域，只有Ant Financial，Xiaomi和LeTV在相關(guān)平臺(tái)上有投資行為;京東金融包括股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)，而螞蟻金融已進(jìn)行相關(guān)投資;互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)只投資于螞蟻金融和騰訊金融。為什么巨人們對(duì)這些炎熱的地區(qū)如此平靜？

在P2P業(yè)務(wù)的早期，由于高利率和高利潤(rùn)以及糟糕的平臺(tái)運(yùn)行行為，它給行業(yè)帶來(lái)了一些負(fù)面影響。現(xiàn)在它正逐步進(jìn)入行業(yè)監(jiān)管和行業(yè)外自律的發(fā)展軌道，目前處于行業(yè)洗牌階段。截至目前，該領(lǐng)域涉及的互聯(lián)網(wǎng)巨頭較少，但“大赦”領(lǐng)域的行業(yè)相當(dāng)多。較為知名的是平安銀行魯錦研究所，宜信的優(yōu)惠貸款，以及民生銀行的P2P平臺(tái)。人民的生計(jì)和其他貸款，以及許多其他國(guó)有資本也加入了P2P領(lǐng)域。可以看出，部署在當(dāng)前P2P領(lǐng)域的公司的財(cái)務(wù)屬性非常強(qiáng)。

那么為什么互聯(lián)網(wǎng)巨頭不會(huì)對(duì)這個(gè)“大蛋糕”感到慌亂呢？從在線貸款領(lǐng)域的巨頭布局來(lái)看，發(fā)現(xiàn)消費(fèi)貸款和供應(yīng)鏈貸款是重點(diǎn)。為什么？一方面，巨頭具有絕對(duì)的流動(dòng)優(yōu)勢(shì)，可以無(wú)縫地切入自己的消費(fèi)場(chǎng)景。此外，投資這些領(lǐng)域的邊際成本較低，而且由于消費(fèi)現(xiàn)場(chǎng)的僵化和頻繁，大規(guī)模供應(yīng)鏈行業(yè)的情景意味著投資這兩項(xiàng)服務(wù)不僅可以幫助巨頭獲得實(shí)際效益還要提升原有條件。有能力發(fā)展業(yè)務(wù)。因此，巨人對(duì)P2P并不“酷”，而只是從自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)中做出選擇。

保險(xiǎn)和股權(quán)眾籌的冷接待，更好地了解一些。股權(quán)眾籌許可尚未發(fā)布，監(jiān)管部門(mén)對(duì)部分規(guī)章制度存在重大差異，難以提出規(guī)則。在保險(xiǎn)方面，市場(chǎng)成熟度較高，客戶(hù)服務(wù)水平也較高，而監(jiān)管規(guī)則也是最早的。可以看出，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)在網(wǎng)上購(gòu)物領(lǐng)域的發(fā)展將相對(duì)較快。但創(chuàng)新空間很小，互聯(lián)網(wǎng)巨頭更多地參與銷(xiāo)售渠道。

互聯(lián)網(wǎng)金融，未來(lái)已經(jīng)到來(lái)

今年的夏季達(dá)沃斯論壇是CreditEase的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官，唐寧表示，未來(lái)的“互聯(lián)網(wǎng)金融”將不復(fù)存在。事實(shí)確實(shí)如此，包括馬云，劉強(qiáng)東等大牌人士一再公開(kāi)強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供援助的手段，渠道和工具。特別是在李克強(qiáng)總理提出“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略之后，各行各業(yè)都在互聯(lián)網(wǎng)上積極創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)逐漸從宣傳顛覆轉(zhuǎn)向更深遠(yuǎn)的發(fā)展水平，希望通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)做更多事情。 。促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

因此，當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融和所謂的傳統(tǒng)金融最終都將經(jīng)歷一個(gè)整合和演化的過(guò)程，完成金融業(yè)的蝴蝶化轉(zhuǎn)型。最終的財(cái)務(wù)形式是互聯(lián)網(wǎng)公司金融業(yè)務(wù)的內(nèi)生生態(tài)，或者是互聯(lián)網(wǎng)公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間的深度合作，形成了結(jié)合雙方優(yōu)勢(shì)的新的金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。我們期待盡快看到結(jié)果并享受新的金融服務(wù)。

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