最近，深圳市著名的在線借貸平臺榮進被深圳市經濟調查局調查。包括幾名高級管理人員在內的管理團隊被警方帶走以協助調查。業內人士透露，深圳經濟調查部已經檢查了30多個P2P平臺。深圳市互聯網金融協會秘書長曾光告訴“中國證券報”，調查部門是一個獨立的運作部門，尚未學習具體的調查標準。網絡貸款平臺負責人表示，這是該行業的信號。調查的調度將帶來行業的重大整頓。不排除其他地方將效仿深圳，這是在線貸款發展最集中的地方。事實上，監管機構最近對新興的互聯網金融投資工具，眾籌和其他相關的互聯網金融創新業務進行了調查和重新確定，并且法規也越來越嚴格。

“在過去兩年中，政府一直支持和鼓勵互聯網金融的創新，網上貸款，股權融資，證券，基金等相關行業發展迅速。然而，當一個行業迅速發展時，不可避免的是會出現混亂局面。這個問題在網上貸款行業尤為嚴重。開發越快，隱患的風險就越大，監管機構已經在努力解決和解決行業中的潛在問題。 ”互聯網貸款退伍軍人說。

　網貸平臺頻頻遭查

9月7日，深圳市著名的P2P平臺榮進被深圳市經濟調查局調查。當晚消息傳出，包括榮金總裁，張東波副總裁，劉鳳雷副總裁，總經理孟楚來及相關部門負責人等。深圳市經濟調查隊將涉嫌自行（非法籌款）帶走。 。榮金發布的澄清公告稱，9月8日中午，榮進宣布當天有18名員工協助調查，中午10人返回崗位。 9月9日晚，榮金表示，其他8位高管全部投保，并被警方拘留。公告于9月10日發布，所有同事都重返工作崗位。榮金董事長孫明達告訴中國證券報，相關事件仍在處理中，采訪不方便。該平臺將積極配合有關部門進行合規檢查。

榮進宣布，深圳經濟調查隊最近訪問了包括榮進在內的其他同行平臺，進行了訪問和例行檢查。該公司安排了一些同事進行調查，以進一步溝通。此前，深圳市P2P平臺國祥資本的31家在線運營團隊因涉嫌非法吸收公共存款而被深圳市經濟調查隊帶走。該平臺于9月1日晚發出通知，該平臺從9月2日開始。所有業務將日復一日暫停。今年7月以來，在引入互聯網金融指導后，當地經濟調查部門加強了對該行業的調查。

業內人士透露，深圳經濟調查局已經走訪并檢查了30多個平臺。在平臺運行和欺詐之后，它與以前的公安部門不同。現在調查的行動方式已經改變。曾光說，經濟調查部門是一個獨立的運作，調查辦公室的標準是未知的。該協會目前正積極與相關部門溝通，了解情況的進展情況。然而，由于小股東的內部負責以及對平臺不合規運作的投訴，榮金的許多高級管理人員除了作為調查的特殊任務外，還被判處刑事拘留的原因也被廣泛傳播。調查。不合規業務包括將從平臺籌集的資金轉移到該集團旗下的籌款業務，該業務涉嫌自行承擔。

據榮進稱，互聯網金融是一項新的生活事件，公司將積極開展檢查，加強合規。據了解，榮進成立于2013年，創始人兼董事長孫明達曾在平安銀行工作。目前，榮進在中央直轄25個省市設有辦事處。該平臺主要基于汽車貸款業務，主要通過各個地點建立資產終端。業內人士表示，由于線下快速部署，快速擴張可能會給平臺運營帶來問題，包括項目風險控制水平的下降和貸款人員的道德風險。根據官方網站數據，平臺投資的年投資收益為15％-18％。截至目前，累計交易融資47.4億元，總營業額22,700元，余額約12.4億元。

　　網貸資金存管進程亟待加快

“黃金行業已被發現，整個行業已經動搖，因為具體標準并不是每個人都清楚的?，F在，每個平臺都已開始自我檢查和改進，包括業務的各種材料和法律合規性。 ”的豐收寶CEO邵波說。 “中國證券報”記者了解到，許多平臺一方面糾正了業務合規，一方面為公司員工進行風險培訓和教育。與傳統金融機構相比，網上貸款從業人員的專業素質參差不齊，對金融風險缺乏了解。

業內人士認為，P2P的公安調查部分開始調查，主要是因為考慮打擊金融犯罪。此前，許多涉及業務的在線借貸平臺，將涉及虛假標準，自我膨脹和資金池問題，這與監管強調的信息調解相悖。北京大成律師事務所的律師小偉認為，許多平臺直接使用舊的影子銀行業務作為信貸中介的一部分，導致當前行業“原罪”。在行業的初步發展和日常運營中，沒有明確的監管機構和監管規則。隨著行業的發展，這些問題尚未得到清理。去年年底，銀監的有關部門提出了四條“紅線”，但沒有具體的實施部門來檢查或清理平臺，更多地依靠平臺和行業的自律。

匯通易貸貸董事長黃平認為，該政策鼓勵并認可P2P的發展。該行業最初被認為是“非法業務”，帽子被取消，但“非法吸收存款”已暫停在網上貸款。在平臺的頭上。如果您點擊“非法吸收存款”來調查該平臺，大多數平臺都無法逃脫。但是，由于央行的銀行存款意見已經出爐，業界已開始慢慢檢查并發現銀行存款以避免觸及資金。 ，規避“非法吸收存款”。不過，業內人士表示，目前銀行存在的網上貸款存款問題一直緩慢，行業法律問題尚未解決。專注于聲譽的銀行也對這項業務保持謹慎，整頓行業需要一些時間。此外，雖然許多平臺正在爭取自己的法律和合規發展，但他們也不斷尋求主要機構的合作，以增加他們對自己平臺的信任，例如尋找保險公司合作進行基金安全，項目補償，等，或對接資金。貨幣基金等公共基金為客戶提供財務管理。

　　整頓洗牌在所難免

“有些平臺開始遵守規定，但后來發現問題一直不滿意。我開始擔心使用我自己的人來填補標準并將新的虛擬目標發送到平臺網站。存在巨大的法律風險。 ”小偉說，為了順應現有的情況，你首先需要順暢的業務邏輯。曾光認為，今天網上貸款業的發展是必然的一步。從長遠發展的角度看，整改有利于行業的健康發展。廣東省互聯網金融協會副秘書長華德利表示，庫存將在短期內對平臺和行業產生一定影響，尤其是投資者信心，平臺短期投資量可能會減少。同時，要求監管標準盡快出臺，使平臺進入良性發展階段，協會也將實施行業法律和風險教育。

深圳某平臺運營負責人表示，在行業合規方面，通常“政策下有對策”，有些平臺設立了集團公司，有網上貸款平臺，資金，擔保等。很難保證來自各個公司和平臺的資金流動。在這方面，肖偉認為，在關聯交易問題上，無論是否構成自給自足，都需要具體考慮交易結構和雙方的股權結構。與此同時，小偉建議該平臺涉及出售理財產品和其他業務，并需要獲得許可資格。

“互聯網金融創新太快，創新與原始監管之間不可避免地存在時滯。例如，股權眾籌正逐漸向標準化方向發展，標準化分為公共籌資和股權私募股權融資。由于在線借貸行業監管的加強是不可避免的，因此與金融安全和社會穩定有關。調查和調查應該是該行業將進入洗牌期的信號。 ”業內分析人士認為。

上述人士表示，由于國內宏觀經濟尚未穩定，業務運營沒有改善，過熱的網上貸款行業過多地追求平臺的發展。規模的迅速擴大和風險的增加，資產方的質量無法得到保證。上市銀行年中報告顯示，該行的資產不良率上升，而專注于風險控制的銀行仍難以控制不良資產。有強大的線下渠道和運營能力，現在在尋找優質資產方面遇到困難?？梢圆聹yP2P平臺的資產質量和隱患。調查部門調查范圍的擴大在一定程度上有利于平臺避免過度擴張帶來的問題。

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